Inflación en una economía dolarizada: por qué tu plata pierde valor
Aunque Ecuador usa el dólar, los precios suben. Qué es la inflación, cuánto poder de compra pierde tu ahorro con el tiempo y cómo protegerte de forma práctica.
En Ecuador usamos el dólar desde el año 2000, y eso dio estabilidad: atrás quedaron las devaluaciones bruscas. Pero dolarización no significa que los precios no suban. Los precios siguen subiendo, aunque en general más despacio que antes. Esa subida es la inflación, y afecta directamente a tu ahorro.
Qué es la inflación
Es el aumento general de los precios con el tiempo. Si la inflación de un año es del 3 %, lo que hoy cuesta USD 100, en un año cuesta USD 103. Tu billete de USD 100 sigue diciendo 100, pero compra un poco menos.
El dato oficial de inflación en Ecuador lo publica el INEC cada mes, y el Banco Central del Ecuador publica información económica relacionada.
Cuánto pierde tu ahorro
Si guardas USD 1.000 debajo del colchón durante 10 años, esto es lo que podrías comprar con ellos al final, según la inflación promedio:
| Inflación anual promedio | Poder de compra en 10 años | Se reduce a la mitad en |
|---|---|---|
| 2 % | USD 820 de hoy | unos 35 años |
| 3 % | USD 744 de hoy | unos 23 años |
| 4 % | USD 676 de hoy | unos 18 años |
No pierdes billetes; pierdes lo que esos billetes pueden comprar.
Rendimiento real
Lo que importa no es cuánto gana tu dinero, sino cuánto gana por encima de la inflación:
Si una inversión te da 6 % y la inflación es 3 %, tu rendimiento real es cerca del 3 %. Si tu cuenta de ahorros te da 1 % y la inflación es 3 %, tu dinero pierde poder de compra cada año.
Cómo protegerte
- No guardes en efectivo más de lo necesario. El efectivo pierde valor y además es riesgoso.
- Tu fondo de emergencia sí debe estar disponible, aunque rinda poco: su función es protegerte, no crecer. Ver dónde guardarlo.
- Pon a trabajar el dinero de largo plazo en opciones que busquen superar la inflación, como una póliza de acumulación para el mediano plazo u otras inversiones para el largo plazo. Ver ahorrar o invertir.
- Actualiza tus metas. Si ahorras para algo dentro de varios años, cuenta con que costará más que hoy.
- Revisa tu presupuesto cada año: si tus gastos subieron con la inflación y tu sueldo no, tu margen se achica sin que hayas cambiado nada.
La inflación y las deudas
La inflación hace que las deudas a tasa fija pesen un poco menos con el tiempo, porque las cuotas son las mismas mientras los precios (y a veces los sueldos) suben. Pero eso no es razón para endeudarse: con tasas de interés de consumo mucho más altas que la inflación, la deuda sigue siendo cara.
Tu propia inflación
La inflación oficial es un promedio. Tu inflación personal depende de en qué gastas: si los productos que más compras subieron más, tu costo de vida subió más que el promedio. Comparar tus gastos de un año contra el anterior te da una idea de tu propia inflación.
En Pilas
Análisis te muestra cómo cambiaron tus gastos promedio en el tiempo, por categoría. Si tu gasto en comida subió un 10 % sin que comas más, ahí tienes tu inflación personal.