Historial crediticio: qué es y cómo mejorarlo paso a paso

Cuando pides un préstamo o una tarjeta, la entidad no solo mira cuánto ganas: también revisa cómo has pagado tus deudas antes. Esa información forma tu historial crediticio y, a partir de ella, se calcula una calificación o puntaje. Un buen historial te abre puertas: créditos aprobados, mejores tasas y más plazo. Uno malo las cierra.

Qué información incluye

En general, tu reporte de crédito muestra:

• Las deudas que tienes y has tenido: tarjetas, préstamos, créditos de casas comerciales.
• Si pagaste a tiempo o con atraso, y cuántos días de atraso.
• Cuánto debes actualmente y en cuántas entidades.
• Deudas castigadas o en cobranza judicial, si las hay.

Esta información la recopilan los burós de información crediticia autorizados. Puedes pedir tu propio reporte para revisarlo; la Superintendencia de Bancos informa sobre los burós autorizados y tus derechos como titular de esos datos.

Qué lo mejora

1. Pagar a tiempo, siempre. Es lo que más pesa. Un solo atraso puede quedar registrado.
2. No usar todo el cupo. Mantener las tarjetas lejos del límite. Ver cuánto del cupo usar.
3. Tener historia. Una tarjeta o crédito pequeño bien pagado durante años vale más que no tener ninguno.
4. No pedir crédito en muchos lugares a la vez. Varias solicitudes seguidas pueden verse como señal de necesidad urgente.
5. Mantener pocas deudas activas y bien controladas.

Qué lo daña

• Atrasos, aunque sean de pocos días.
• Deudas en cobranza o castigadas.
• Estar siempre al límite del cupo.
• Ser garante de alguien que no paga: esa deuda también puede afectarte. Más en prestar dinero a familiares.

Si ya tienes un historial dañado

• Ponte al día primero con las deudas vencidas. Si no puedes pagar todo, negocia un plan de pagos por escrito.
• Pide un certificado de pago cuando termines de pagar una deuda.
• Revisa tu reporte para confirmar que la información esté actualizada. Si hay un error, tienes derecho a pedir que se corrija.
• Empieza de nuevo con algo pequeño: una tarjeta con cupo bajo que pagues completa cada mes.
• Ten paciencia. El buen comportamiento reciente pesa, pero toma tiempo.

Cuidado con quienes prometen "limpiar" tu historial

Nadie puede borrar una deuda real del reporte a cambio de un pago. Si alguien te ofrece "sacarte del buró" por dinero, desconfía: es una estafa común. Ver estafas financieras más comunes.

El historial empieza con tu presupuesto

Pagar a tiempo es mucho más fácil cuando sabes qué vence y cuándo. Un presupuesto y una revisión semanal son la base de un buen historial.

En Pilas

Registra tus tarjetas y préstamos con sus fechas de pago: Pilas te recuerda cada vencimiento (también por correo, si lo activas) y te muestra en el Panel lo que se viene, para que ningún pago se te pase.