Calculadora del pago mínimo de la tarjeta de crédito

Cómo usar la calculadora

Escribe cuánto debes en la tarjeta, la tasa de interés anual, el porcentaje que te piden como pago mínimo y el monto mínimo en dólares. La calculadora simula que pagas solo el mínimo cada mes y que no vuelves a usar la tarjeta, y te dice cuántos meses tardas en salir de la deuda y cuánto pagas en intereses. Todo ocurre en tu navegador: lo que escribes no se envía a ningún servidor.

Qué es el pago mínimo y por qué engaña

El pago mínimo es lo menos que puedes pagar para que el banco no te considere en mora. Suele ser el mayor entre un porcentaje de tu deuda y un monto fijo en dólares. Es una cifra pequeña a propósito: parece un alivio, pero casi todo se va en intereses y la deuda baja muy despacio. Si pagas el mínimo, el banco gana el máximo. La guía El pago mínimo de la tarjeta lo explica con más detalle.

Un ejemplo con números

Con una deuda de USD 1.000 al 24 % anual, pagando el mayor entre el 5 % de la deuda y USD 15, tardas 66 meses (5 años y medio) y pagas USD 553,60 de intereses, sin nuevas compras. Es decir, por una deuda de mil dólares terminas pagando más de mil quinientos. Cambia en la calculadora el pago mínimo o la tasa para ver cómo se mueve el resultado.

Cómo se calcula

Cada mes ocurre lo mismo: el banco calcula el interés sobre lo que debes (deuda × tasa anual ÷ 12), lo suma a tu deuda, y tú pagas el mínimo. Como el mínimo es un porcentaje de la deuda, a medida que ella baja el pago también baja, y el proceso se alarga. Por eso, si el mínimo es muy bajo frente a la tasa, la deuda casi no se mueve. En ese caso la calculadora te avisa que tardarías más de 50 años.

Qué hacer para pagar menos intereses

• Paga más que el mínimo. Aunque sea una cuota fija un poco mayor, el ahorro en intereses es enorme.
• Paga el total antes de la fecha límite. Así no generas intereses. Aprende cómo en cómo funciona la tarjeta de crédito.
• Deja de usar la tarjeta mientras pagas. Cada compra nueva alarga el plazo.
• Prioriza la deuda más cara. Si tienes varias, mira bola de nieve contra avalancha.
• Revisa las compras diferidas. Tienen otras reglas de interés: lee compras diferidas, cuánto pagas de verdad.

¿Cuánto conviene pagar entonces?

No existe una cifra mágica, pero sí una regla simple: paga el total del estado de cuenta siempre que puedas, y si no puedes, paga lo máximo posible por encima del mínimo. Una buena meta es elegir una cuota fija que termine la deuda en 12 o 18 meses y mantenerla aunque el mínimo baje. Así conviertes una deuda interminable en un plan con fecha de término. Anota esa fecha en tu calendario y celébrala cuando llegue: salir de una deuda es un logro que cambia tu tranquilidad.

Compara: ¿y si pagas una cuota fija?

Prueba usar la calculadora de cuota de préstamo con la misma deuda y tasa, y un plazo de 12 meses. Verás que la cuota es mayor que el mínimo, pero terminas en un año y pagas muchísimo menos en intereses. Esa diferencia es el costo real de pagar solo el mínimo.

Limitaciones

Esta herramienta es una estimación educativa. Cada banco calcula el mínimo y los intereses con sus propias reglas, y puede cobrar comisiones, seguros u otros cargos que aquí no se incluyen. Tampoco considera compras diferidas ni avances de efectivo. Para saber tu situación exacta, revisa el estado de cuenta de tu tarjeta.

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