Calculadora de cuota de préstamo y tabla de amortización

Cómo usar la calculadora

Escribe cuánto vas a pedir prestado, la tasa de interés anual que te ofrece la entidad y el plazo en meses. Al instante verás la cuota mensual, cuánto pagarás en total, cuánto de eso es interés y la tabla de amortización mes a mes. Todo el cálculo ocurre en tu navegador: lo que escribes no se envía a ningún servidor.

Qué calcula: el sistema francés

La mayoría de los préstamos de consumo e hipotecarios usan cuotas iguales todos los meses. Es el llamado sistema francés. Cada cuota se divide en dos partes: una de interés, que se calcula sobre lo que aún debes, y otra de capital, que reduce tu deuda. Al inicio pagas más interés y menos capital; al final, al revés. La diferencia con el sistema alemán, donde el capital es fijo y la cuota baja con el tiempo, está explicada en esa guía.

La fórmula es: cuota = monto × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), donde i es la tasa anual dividida para 12 y n es el número de meses. La calculadora la aplica y ajusta los centavos en la última cuota para que la deuda cierre exactamente en cero.

Un ejemplo para entender los números

Un préstamo de USD 1.000 al 12 % anual a 12 meses tiene una cuota de USD 88,85. En total pagas USD 1.066,19, de los cuales USD 66,19 son intereses. Si el mismo préstamo se pidiera a 24 meses, la cuota bajaría, pero el total de intereses subiría: pagar más lento siempre sale más caro. Prueba cambiar el plazo en la calculadora y compáralo.

Lo que la tasa anunciada no te dice

La tasa que ves en la publicidad no siempre es el costo completo. Antes de firmar, pregunta y compara:

• Tasa nominal contra efectiva. La efectiva incluye el efecto de cobrar cada mes. Lee tasa nominal contra tasa efectiva.
• Comisiones y gastos de apertura. Algunas entidades cobran por el trámite o por el avalúo, y eso encarece el crédito.
• Seguros asociados. El seguro de desgravamen u otros se suman a la cuota.
• Costo por pagar antes. Pregunta si hay penalidad por abonos extra.

La guía Antes de pedir un préstamo tiene una lista completa de preguntas para hacerle al banco.

Cómo bajar lo que pagas de intereses

1. Elige el plazo más corto que puedas pagar sin ahogarte. Cada mes menos es interés que no pagas.
2. Haz abonos a capital. Un pago extra reduce la deuda y los intereses futuros. Mira cómo funcionan los abonos a capital.
3. Compara al menos tres ofertas con la misma calculadora, usando la tasa y el plazo de cada una.
4. Evalúa si te conviene unir varias deudas en una sola con menor tasa. Lee consolidar deudas.

¿La cuota cabe en tu presupuesto?

Una regla práctica es que el total de tus cuotas de deuda no pase de un tercio de tus ingresos mensuales. Si la cuota que sale en la calculadora te deja justo, considera pedir menos o dar un plazo mayor y luego abonar cuando puedas. Una cuota que no puedes pagar genera mora, intereses extra y daña tu historial crediticio.

Limitaciones

Esta herramienta es una estimación educativa. Calcula con cuota fija y tasa constante; no incluye comisiones, seguros ni cargos que cobre cada entidad, ni tasas variables o reajustables. La tabla real del banco puede diferir en pocos centavos por redondeos. Antes de firmar, pide la tabla de amortización oficial y compárala.

Controla tus cuotas con Pilas

Registrar tus préstamos en una app te ayuda a no olvidar una fecha de pago y a ver cuánto te falta por pagar. Con Pilas puedes anotar tus deudas, ver el saldo y planificar tus cuotas del mes. Descárgala gratis en Google Play.