Cómo enseñar a tus hijos sobre dinero según su edad

La mayoría de adultos aprendió de plata a golpes: con la primera tarjeta, la primera deuda o el primer sueldo que se acabó a mitad de mes. A los hijos les podemos ahorrar parte de ese camino. No hace falta ser experto: hace falta hablar de plata en casa con naturalidad y dejar que practiquen con montos pequeños.

De 3 a 6 años: el dinero existe y se intercambia

• Juega a la tienda con monedas reales o de juguete.
• Una alcancía transparente, para que vean cómo crece.
• Explica que las cosas cuestan: "este juguete cuesta lo mismo que cinco helados".
• Esperar es parte del juego: si quieren algo, que ahorren unas semanas.

De 7 a 11 años: decidir y equivocarse

• Una mesada o propina pequeña y regular. Es la herramienta más poderosa: les permite tomar decisiones y equivocarse con poco en juego.
• Tres frascos: gastar, ahorrar y compartir. Una parte de cada mesada va a cada uno.
• Una meta de ahorro: un juguete, un libro. Que vean cuántas semanas necesitan.
• Llévalos al supermercado y pídeles comparar precios de dos productos iguales.
• No rescates cada error. Si gastaron todo el primer día, que esperen a la próxima mesada. Es una lección barata.

De 12 a 15 años: presupuesto propio

• Una mesada más grande con más responsabilidades: por ejemplo, que cubra su recarga del celular o sus salidas.
• Enséñales a anotar sus gastos en una libreta o una app.
• Habla de la publicidad: por qué las marcas y las redes sociales quieren que compren.
• Explica el interés compuesto con un ejemplo concreto: si ahorran USD 10 al mes desde los 12 años, cuánto tendrían a los 30. Ver interés compuesto.
• Hazlos parte de decisiones familiares sencillas, como el presupuesto de las vacaciones. Ver vacaciones sin deudas.

De 16 a 18 años: preparación para la vida adulta

• Su primera cuenta de ahorros o tarjeta de débito, con tu supervisión.
• Explica cómo funciona una tarjeta de crédito antes de que tengan una: corte, pago, intereses, pago mínimo.
• Habla de su primer trabajo: qué es un rol de pagos, qué son los aportes al seguro social, qué son los décimos.
• Ayúdales a armar su primer presupuesto: puedes usar la regla 50/30/20.
• Prevén las estafas: los jóvenes son blanco frecuente de "inversiones" milagrosas y fraudes en redes. Ver estafas financieras.

Lo más importante: el ejemplo

Los hijos aprenden más de lo que ven que de lo que les dices. Si te ven comparar precios, planificar compras, ahorrar y hablar de plata sin tensión, eso es lo que van a repetir. No hace falta ocultar las dificultades: explicar con calma que "este mes no se puede porque estamos ahorrando para algo" también enseña.

Errores comunes

• Usar el dinero como premio o castigo de todo: mezcla emociones y plata.
• Hablar de plata solo cuando hay problemas.
• Decir "no hay plata" para todo, en lugar de "no está en el presupuesto de este mes".

En Pilas

Si tus hijos ya manejan su propia plata, pueden empezar a anotar sus gastos en una cuenta propia de Pilas, gratis. Ver en qué se les va la mesada es una lección que dura toda la vida.